Tagasivaade 2014. aastale

“Mida rohkem ma õpin, seda rohkem mõistan kui vähe ma tegelikult tean” (Sokrates)

Head Rahapuu blogi lugejad

Soovin Teile edukat 2015. aastat!

Käesolevast tagasivaatest leiad palju põnevat: mis juhtus detsembris, kuidas täitusid aasta alguses välja hõigatud eesmärgid ning mis saab tulevikus juhtuma?

Alustame algusest ehk möödunud detsembriga.

Detsember 2014

Aasta viimane kuu oli tavapärasest mõnevõrra erinev. Lisasin Bondorasse 275 eurot, MoneyZeni 180 eurot ning Crowdestate kaudu investeerisin 200 eurot. Rohkem kapitali ühe kuu jooksul olen investeerinud vaid ühe korra (oktoobris 2013, 1130€), enamasti on kuised investeeringud jäänud kuni 200 euro kanti.

Kirvemeetodil arvestan, et Bondora ja MoneyZeni investeeringute puhul annab 60 euro värske kapitali lisamine ühes kuus 1 eurose intressitulu kasvu, seega jaanuari-veebruari tulemus võiks detsembris teenitud tulust umbes 8 euro võrra suurem olla.

60€ uut kapitali = 1 euro intressitulu kasvu ühes kuus.

Detsembris teenisin ühisrahastuse inveteeringutelt 67,14 eurot tulu. Teenistus platvormide kaupa:

Bondora: 64,62 eurot

MoneyZen: 2,52 eurot

Crowdestate: 0 eurot

Bondora

Bondora võttis kasutusele riske hindava krediidimudeli, millel nimeks Bondora Rating. Minu jaoks oli tegu olulise edasiminekuga, sest nüüdsest peaks risk olema paremini määratletud ja see annab võimaluse investeerida muude riikide taotlustesse pisut kindlameelsemalt (näiteks Soome või Hispaania).  Olen juba mõned Soome ja Hispaania lepingud portfelli võtnud – esialgu veel siiski neid, mis on kõrgema reitinguga (AA, A, B ja C).

Kuna senine krediidiskoor sisuliselt kaotatakse ära ja kasutusele tuleb vaid Bondora Rating, siis pidi Bondora ümber tegema ka portfellihaldurid. Detsembri keskpaigas keerasin vanad isePakkujad kinni ja jäin ootama uut haldurit, mille tulek Bondorale kohaselt viibis (lubati nädalal 52, tegelikult tuli nädalal 1). Kuigi kõiki kellasid-vilesid veel küljes ei ole, siis suures plaanis tundub olema tegu huvitava lahendusega. Nimelt saab investor määrata kui suure portfelli poole ta püüdlema hakkab, seejärel tuleb määrata igasse gruppi investeerimise osakaalud. Saadud infole tuginedes määrab Bondora maksimaalse summa, mida portfellihaldur võib ühte laenajasse investeerida. Väidetavalt on tegu väga tubli algoritmiga, mis suudab portfelli suuruse ja osakaalude põhjal arvestada välja optimaalse investeeringu suuruse laenu kohta.

Detsembrikuu oli sünnipäevakuu, sest alustasin ühisrahastuses investeerimist kaks aastat tagasi (täpsemalt 20.12.2012). Selle aja jooksul olen Bondorasse kandnud 3000 eurot ning teeninud 780 eurot. Mis kõige vahvam – tulu olen teeninud mina, mitte mõni suur ärikorporatsioon.

Minu Bondora portfelli väärtus 01.01.2015.

Porfelli väärtus: 3780€

Kollased laenud: 321€ (8,5%)

Punased laenud: 338€ (9,0%)

MoneyZen

MoneyZeni kandsin detsembris tavatult rohkem raha kui tavaliselt. Olen paar korda MoneyZeniga kohtunud (viimane kord detsembri keskel) ning usun, et nad suudavad arendada hästitoimiva ühisrahastusplatvormi. Tänaseks on neil umbes paarsada investorit, lisaks kellele MoneyZeni meeskond investeerib oma raha absoluutselt igasse laenulepingusse, mis välja läheb (kuus keskmiselt 20-40 lepingut).

2014. aasta jooksul teenisin tulu 5 eurot.

Minu MoneyZeni portfelli väärtus 01.01.2015.

Porfelli väärtus: 345€

Probleemseid laenulepinguid käesolevaga ei ole.

Crowdestate

Peale pikka vaikuseperioodi tuldi detsembris välja kahe arendusprojektiga. Mõlemad täitusid ülimalt kiiresti (üks alla 24h, teine alla 36h), kusjuures kahe projekti väärtus oli ca 1 miljon eurot! Osalesin mõlemas projektis, seega on mul portfellis kokku 4 projekti (kuhu olen kõigisse investeerinud 100€).

2014. aasta jooksul tulu ei teeninud.

Minu Crowdestate portfelli väärtus 01.01.2015.

Porfelli väärtus: 400€

Ükski projektidest ei ole passiivset tulu genereerinud.

Tootlus

Kõige olulisem küsimus investeerimise juures on tootlus. Kui palju me teenime? Kas peaksime investeeringute strateegia üle vaatama? Kas kusagil mujal on paremad võimalused?

Minu pikaajaline eesmärk on teenida 12% tulu oma investeeringutelt.

Bondora kuvab minu investeeringute tootluseks 23,17%, mis ei erine kuigivõrd minu enda arvutuste põhjal saadud tulemusest (23,48%). Kui arvestan punastele laenudele koefitsiendiks 0,5 (ehk pool summast ei tule kunagi tagasi), siis on tulemuseks 18,53%. Vahest arvutan tootlust kiire kirvemeetodiga – selleks korrutan viimase kuu rahavoo kuude arvuga aastas ning jagan saadud tulemuse portfelli väärtusega. Tõsi, siin on üks ebatäpsus, mida tuleks arvestada: viimase kuu jooksul investeeritud raha ei ole jõudnud tööle hakata ja see tuleks arvutustest maha arvutada. Seega kirvemeetodi tootlus oleks minu portfelli puhul 12*64 / 3500 = 21.9%.

MoneyZeni investeeringute haldur näitab tootluseks 19,29%.

Mõlemad portaalid ületavad pikaajalist eesmärki.

Rahapuu blogi eesmärgid 2014. aastal

2014. aasta alguses kirjutasin üles kolm eesmärki, mille poole hakkasin püüdlema:

• Money Challenge 2014 väljakutse
• Teenida sotsiaalpanganduse investeeringutest ühe keskmise palga jagu intressitulu
• Minimaalselt 100 000 vaatamist Rahapuu blogis

Money Challenge 2014 väljakutse

Money Challenge väljakutse kohta kuulsin esimest korda umbes aasta tagasi kui Facebookis teemakohane pilt ringi liikus. Loogika on iseenesest lihtne: aastas on 52 nädalat ning iga nädal tuleb säästa vastava nädalanumbri jagu raha. Aasta pärast oleks väljakutse läbiteinutel kontol 1378 eurot, mis iseenesest on päris soliidne summa.

Mulle meeldib Money Challenge puhul see, et tema keerukus kasvab iga nädalaga luues võimaluse arenguks. Seega otsustasin ennast proovile panna ja alustasin Money Challenge väljakutsega.

Algus oli väga kerge ja võib-olla, et isegi igav. Esimesed tõrked tekkisid puhkuste hooajal ehk juuli keskpaigas. Kandsin korraga mitme nädala raha ette ära, mis tagantjärgi tarkusena oli tegelikult viga. Nimelt kui väljakutse tõttu pidasin väga agaralt isiklikku eelarvet ja kõik oli kontrolli all, siis peale süsteemi lõhkumist hakkasid asjad pigem allamäge liikuma. Küll ei olnud motivatsiooni oma kulusid üles märkida, siis olin laisk ja ei viitsinud iganädalaselt eelarvet kontrollida ja nii edasi.

Lõppkokkuvõttes suutsin säästa 956 eurot ehk 69% eesmärgist. Kandsin kogutud raha ettenägematute kulutuste katteks loodud pangakontole.

Teenida sotsiaalpanganduse investeeringutest ühe keskmise palga jagu intressitulu

Kes meist ei teaks imelugusid kreeklaste 13. palga kohta? Eriti kontrastselt joonistusid kuulujutud välja sel ajal kui kõigi pilgud oli suunatud Kreeka ja selle sügavate majanduslike probleemide suunas. Muuseas, ka praegu on Kreeka teemad uuesti päevakorda kerkinud seoses erakorraliste valimiste vajadusega.

Eestis tuleb 13. kuupalk ise lisaks teenida. Kuigi 2013. aasta eest teenisin vaid 128 eurot intressitulu, siis 2014. aasta plaan oli märkimisväärselt ambitsioonikam: soovisin teenida vähemalt Eesti keskmise palga jagu lisaks (ehk 986€). Jäin pidama 650 euro kandis ehk saavutasin 65% seatud eesmärgist. Heietan mõtteid, et juhul kui ma oleksin Money Challenge raha suunanud P2P investeeringutesse, siis kui kaugele eesmärgist oleksin jäänud?

Muuseas, üks minu jaoks üllatav fakt veel: jaanuaris 2014 kirjutasin aastaülevaates nii (isePankur on vahepeal muutunud Bondoraks):

2014. aastal soovin lisaks kanda vähemalt 50% summast, mille kandsin isePankurisse 2013. aastal. Samuti soovin isePankuris jõuda järgmise aasta jooksul 13. palgani, mis tähendab Eesti keskmise palga teenimist isePankuris teenitavatest tuludest. Aluseks võtan 2013. aasta IV kvartali keskmise palga Statistikaameti veebilehelt.

2013. aastal kandsin Bondorasse 1990 eurot ning 2014. aasta tulemuseks kujunes 1000 eurot. Halenaljakas, et unustatud mõte täitus, kuid kaks reaalset eesmärki ebaõnnestusid. Siinkohal tasub märkida, et 2014. aasta alguses oli meil vaid 2 ühisrahastusplatvormi (Bondora ja Omaraha). Vahepeal on juurde tekkinud MoneyZen ning Crowdestate, kuhu paigutasin kokku 740 eurot ehk tegelikult lisasin uut kapitali ühisrahastusse 1740 eurot. 2015. aasta puhul oleksin jätkuvalt konservatiivne ja hüüan välja 1500 eurose summa (ehk 125 eurot kuus).

Minimaalselt 100 000 vaatamist Rahapuu blogis

Kolmest eesmärgist kaks olid rahalised eesmärgid ning üks pigem emotsionaalset väärtust edasikandev eesmärk. Kuigi algselt pidasin silmas, et 2014. aasta lõpuks on blogis klikitud 100 000 korda (koos 2013. aasta vaatamistega), siis tänaseks on selge eesmärgi tugev ületamine.

Pea 25 tuhat külastajat vaatas kokku üle 118 tuhande korra Rahapuu blogi postitusi.

Rahapuu blogi on neutraalne blogi, mis kajastab ühisrahatamisega seotud teemasid. Me ei ole mitte ühegi P2P platvormi poolt tasustatud ning soovime erapooletuks jääda ka tulevikus.

Aitäh kõigile, kes võtsid vaevaks Rahapuu blogi tegemistel silma peal hoida!

P2P investeeringud

2014. aasta olulisemad märksõnad:

• Teenitud intressitulu: 648 eurot
• Portfelli väärtus: 4525 eurot
• Investeeringud Bondoras, MoneyZenis ja Crowdestates

2014. aastal investeerisin teistesse inimestesse ja kinnisvarasse läbi 3 ühisrahastusportaali: Bondora, MoneyZen ja Crowdestate. Kuigi meil on kokku 6 ühisrahastusplatvormi (lisaks Omaraha, EstateGuru, Investly) siis otsustasin oma fookuse seada just neile kolmele teatavatel põhjustel.

Bondoras olen investeerinud alates 2012. aasta lõpust. MoneyZen ja Crowdestate on suhteliselt värsked platvormid, kus alustasin investeerimist alles 2014. aasta keskpaigast: kõigepealt juulis Crowdestate kaudu ning seejärel augustis MoneyZenis. Crowdestate puhul oli valik selgelt suunatud muudele ühisrahastuse võimalustele, antud juhul investeerimisele kinnisvarasse. Kuna keegi muu sellist võimalust ei pakkunud tol momendil (EstateGuru ei olnud veel valmis), siis otsustasin vaikselt proovima hakata. MoneyZeni puhul olin alguses väga kahtlev, ent siis juhtus midagi huvitavat: MoneyZen kutsus kõik oma investorid ükshaaval kokku

Eesmärgid ühisrahastuses

Kardan, et 2015. aasta on majanduses pöördepunktiks. Midagi ‘põnevat’ ilmselt hakkab juhtuma ja see ei sisenda minus suurt optimismi. Seepärast jään pigem konservatiivseks ja arvan, et 1500 eurot värsket kapitali ühisrahatuse investeeringutesse võiks olla see piir, mida 2015. aasta jooksul püüan. Allpool olevalt pildilt on näha täpsem jaotus.

Minu ühisrahastuse portfelli koondväärtus on hetkel 4525 eurot. Projektsioonide kohaselt peaks 13. palga idee 2015. aastal õnnestuma. Hindan aasta keskmiseks intressituluks Bondoras 75 eurot (kuus) ning MoneyZenis 10 eurot (kuus) (võrdluseks: detsembris 2014 olid tulemused vastavalt Bondora 64€, MoneyZen 2,5€).

2015. aasta lõpuks peaks minu ühisrahatuse portfelli väärtus ületama 7000 eurot. Et asi oleks motiveerivam (põnevam), siis olen ette kirjutanud 3 sihtmärki (targetit), mis on esialgsest plaanist vastavalt 10%, 25% ja 50% kõrgemad.  Võib juhtuda, et alustan investeerimist veel mõnel ühisrahastuse platvormil.

Kokkuvõtteks oli väga huvitav aasta. Mitmeid uusi platvorme alustas tegevust, blogi hakkas üllatavalt hästi tööle ning investeeringud teenisid mõistlikku tootlust. Kuidas möödus Sinu 2014. aasta?