Vingun vingumise üle

Palju õnne! Oleme vinguvabast tsoonist taas jõudnud vingumise tsooni, kus ennustatakse maailmalõppu ja taeva peatset allakukkumist. 

Untitled

Bondora foorum kihab nutust ja halast, et kõik on metsas. Uus järjekorrasüsteem pidavat olema nii saatanast, et nüüd on aeg raha välja tõmbama hakata ja negatiivse kogemuse tõttu Bondorast eemale hoida ise, oma raha kui sõbrad. Isegi Jaak Roosaare on oma blogi kommentaariumis välja toonud teravkriitilise arvamuse “RIP Bondora”.

Jaak, mis juhtus?

Ise proovin probleemidele läheneda võimalikult ratsionaalselt (või nii ratsionaalselt kui sisetunne lubab). Selleks otsisin üles aprilli keskpaiga vingu peletamiseks tehtud postituse “Kaks pilti, mida investor peaks täna omavahel võrdlema“. Toona oli Bondora suutnud kuidagi astuda investorite konnasilmade peale ja see ilmselt tegi suuremat sorti valu. Siiski suutsime  näidata, et päeva jooksul läks välja umbkaudselt 50 000 euro väärtuses Eesti laenulepinguid. Kuigi probleem seisnes sel ajal madalates intressimäärades, siis tänane ving suuresti eelmise kuu vingust ei erine – eksisteerib rahulolematus Bondora tegemiste suhtes.

Bondora väljastas uudiskirja, kus ütles, et topelt automaatpakkujate tegemine järjekorras ettepoole ei tõsta. Sellest hoolimata on mõni investor suutnud mitu sarnast automaatpakkujat valmis vorpida lootuses laenulepingutesse sisse saada. Kuna reegleid selgeks ei tehtud, siis seda suurem on trots Bondora vastu. Küsiks retooriliselt – kas Bondora on investori pealiskaudsuses süüdi? Kas uus järjekorrasüsteem on investori pealiskaudsuses süüdi?

Kui tänasele olukorrale täpsema pilgu peale heidame, siis Eesti laene on välja läinud tänase päeva jooksul umbes 20 tuhande euro väärtuses. Lisan tõestuseks pildi:

Untitled

Selline (ca 20 tuhandene) Eesti laenude käive on olnud juba viimased mitu-mitu päeva (olen arhiivi vahest jälginud). Automaatpakkuja on pikas rivis eelkõige seetõttu, et laenumaht on jäänud märgatavalt väiksemaks ning kindlasti on vahepeal uusi investoreid juurde lisandunud.

Lisaks on tobe eeldada, et investeerimisvõimalused on kohe kõigile olemas – mis emotsioone tänased investorid oleksid Bondoras 2010. aastal jaganud, kus meie tänane päevakäive oligi sisuliselt sel ajal terve kuu käive?

Veelgi hämmastavam on lugeda kõigest 7 päeva peale järjekorra süsteemi muutumist maailma lõpust. Laenuäri eeldab kannatlikkust (punaste laenude tagasitiksumine). Põhja-Tallinn laulab kenasti “Meil on aega veel”. Investor, kus Sinu aeg ja kannatus on?

Rahapuu teisel pubiõhtul ütles üks osaleja väga tabavalt – esimesel pubiõhtul oli üks tüüp, kes oskas alati süsteemi oma kasuks tööle panna, isegi siis kui süsteem muutub täiesti uueks. Peab vaid tahtma. Kui mõtleme selle üle, et meie vanaisad (vana-vanaisad) osalesid maailmasõdades, istusid kaevikutes ja külmetasid talvel varbad lõhki, siis tänased investorid tunduvad nende kahe illustreeringu kõrval ikka väga nõrga selgrooga olema.

Kui aga sellegi poolest otsustad oma raha välja võtta ja siin investeerimise lõpetada, siis ma pean Sulle tänulik olema. Minu automaatpakkuja kerkis seetõttu ilmselt umbes ühe koha võrra kõrgemale.

Tänan tähelepanu eest – sain vingule vinguga vastata. Mis sest, et see ei kaalu ratsionaalseid otsuseid üle, kuid vähemasti lõbus oli!

 

Bondora laenumahud jaanuar – aprill 2014

Bondora jagab igakuiselt andmeid väljastatud laenude kohta. Otsustasin 2014. aasta esimese nelja kuu kohta kokku koguda info väljastatud laenude kohta riikide kaupa eesmärgiga näha laenude väljastamise dünaamikat.

Ma ei teinud järeldusi ega süvaanalüüsi pankrotistumiste kohta, vaid tõin andmed välja kolme asja kohta:

  1. Väljastatud lepingute arv vaadeldaval perioodil [tükki]
  2. Väljastatud laenumaht vaadeldaval perioodil [eurot]
  3. Keskmine väljastatud summa lepingu kohta vaadeldaval perioodil [eurot]

1. Väljastatud lepingute arv vaadeldaval perioodil

Kuna Eesti turg on Bondorale koduturuks, kus on tegutsetud portaali algusaegadest peale [2009], siis on tegu sissetöötanud turuga. Eesti turu kõrvale on tänaseks laienetud Soome, Hispaania ja Slovakkia turule.

laenud

2014. aasta nelja esimese kuuga väljastati kokku pisut üle 1600 laenulepingu, millest valdav enamus [68,9%] kandis Eesti lippu. Soome ja Hispaania lepingute hulk oli märkimisväärselt tagasihoidlikum, kuid Bondora esindaja Karl Antoni sõnul on need turud tegemas suhteliselt suurt arenguhüpet.

2.  Väljastatud laenumaht vaadeldaval perioodil

Nelja kuuga väljastati pisut üle 5,5 miljoni euro eest laene, mis on samas suurusjärgus Bondora unistusega – teha ühe kuu jooksul 5-7 miljoni euro eest laenukäivet.

laenud

Kui lepingute arvu poolest oli Eesti tugevasti eest [68%], siis väljastatud laenumahu graafik näitab, et tegelikult Eesti laenutaotlused on väiksemamahulised, võrreldes Soome ja Hispaaniaga (kes mõlemad on pirukagraafikul oma osa pisut suurendanud.

3. Keskmine väljastatud summa lepingu kohta

Keskmise väljastatud summa puhul on selgelt näha, et Eesti laenulepingud kipuvad üldiselt olema väiksemas summas. Kas siin võiks mõelda kiirlaenude paralleeli peale?

laenud

Slovakkias väljastatud laenusumma on hetkel siiski veel liiga väikene, et seda riiki graafikus kuigi tõsiselt võtta.

 

 

Bondora investors meeting follow-up

Rahapuu blog estonian readers already know that investors had a meetup on last Friday in Tallinn (9th of May). We got together in Baieri kelder (pub), grabbed some beers and discussed about peer-to-peer lending in Estonia. Oh, and we also invited Bondora to our meetup. Gladly Karl Anton from Bondora agreed to join us.

This was a really good evening, mainly because of investors were able to see inside Bondora. Well, sort of, I mean.. not literally.

First complaint from investors side was transparency. Or should we say lack of it? Bondora tend to change gaming rules bit too often and therefor investors consider investing environment rather unfavorable. On the other hand, Karl pointed out that they received licence from FCA and this should make Bondora more reliable in the long run. In shorter perspective Bondora is still filling empty seats in its team and it will take some time to set things in place. Just a year ago Bondora employeed less than 10 people, but they have expanded to over 30 people for today. Everyone agreed that though systems doesn’t work yet as expected, Bondra should provide more transparent communication with investors.

Other concern from investors side was institutional investors. Lending Club and Prosper (both US) are taking more and more institutional investors aboard, because there are not enough private investors to fill loan applications (by the way, Renaud Laplanche, CEO of Lending Club, came up with new name for peer-to-peer lending – marketplace lending, yup, because of p2p turning into something non-p2p). Will the same happen in Bondora? Karl told us that there is no need to worry – Bondora prefers small private investors to institutional ones. There are some understandable reasons behind this. Also it was nice to know some brief numbers regarding overall maximum portfolio size, investors origin and etc.

Another question was simple and catchy: „Why Bondora? Why not to continue with isePankur?” To estonians isePankur is easy to say out loud and it does really mean something in here. But hey, we are just a small fraction in European frog bond (1,3 million people in Estonia vs 500 million in EU) and outside Estonia name isePankur says to people .. well, basically nothing. But try to market isePankur outside Estonia! (Talking of marketing – Bondora run some marketing ‘tests’, gathered information of most efficient marketing channels and found out that they were able to get the same results with much-much lower marketing budget)

Our main focus was after that pulled to south countries (Spain and etc). Bondora+ service is mainly aimed to southern countries [Oh, I would like to say that I somehow believe in Bondora+, but that is another story]. Today loan volumes are standing still and it should take some couple of months to get back to the growing side with volumes again. As much as I understood from Karl, this standing still is intentional.

I got some good ideas from the meetup. Though for me personally there were some minor setbacks, I consider the whole 4+ hour meeting successful.

Overall – investors were happy to discuss with Bondora and there may be another meetup coming. Anyone cares to arrange next investor-meeting with Bondora? 🙂

 

Oh, please do not hesitate to write your comments – every ideas are welcome! 

Pubiõhtu vol2: tehtud!

Reede õhtul kohtusid 17 investorit ning Bondora esindaja Karl Anton Tallinnas, Baieri keldri nimelises pubis.

Karlile armu ei antud ning küsimusi Bondora kohta kostus tõenäoliselt rohkem kui Vändrast saelaudu buumi tipphetkel saada võis.

Pubiõhtu tarbeks sai reserveeritud Baieri keldris Sakste kamber. Tegu oli eraldiseisva ruumiga, kuhu mahtus istuma 18 inimest. Iseenesest väga suurepärane koht järgmiste sarnaste ürituste korraldamiseks. Olgu ära mainitud, et kohale tulid kõik registreerinud osalejad. Suured tänud täpsuse eest!

Kuigi pubiõhtu formaat nägi ette erinevate varaklasside üle arutlemist, siis Bondora esinduse kohaloleks muudeks teemadeks aega ei jätnud. Õige kah!

Mõningased teemad, mida pubiõhtul käsitleti:

  • Kommunikatsioon, kommunikatsioon, kommunikatsioon
    Investorid andsid selgelt märku, et isegi kui süsteemid ei tööta vajalikus funktsionaalsuses, siis igasugustest muudatustest või ebafunktsionaalsustest tuleks anda rohkem teada. Samuti võiks mõelda Bondora blogi loomise peale (hetkel see idee siiski lükati Bondora poolt tagasi seoses suure haldusvajadusega).
  • Institutsionaalsed investorid
    Ameerika otselaenamise portaalid kasutavad suures osas juba täna institutsionaalsete investorite abi laenutaotluste täitmisel, sest erainveostorid ei suuda laenumahtu täita. Bondora tänane soov on siiski läbi ajada võimalikult suures mahus väikeinvestoritega just kogukonna loomise ja stabiilsuse eesmärgil.
  • Laenuturu arengud
    Kuigi täna võetakse 20-36 miljoni väärtuses laenutaotluseid ühes kuus vastu, siis läheb veel mõni hetk aega, et mahtusid suurendada. On lootust, et käesoleva aasta lõpuks tehakse 5-7 miljonit eurot aktiivset laenukäivet kuus. Laenude nõudlus on praegu heal tasemel. Portaalis on keskeltläbi 1 kuu laenukäibe jagu vaba raha investeerimisootel.
  • Intressid
    Krediidi kulukuse määr on pikka aega püsinud üsnagi stabiiliselt 30-35% vahemikus. Senikaua kuniks muutuseid näha ei ole, ei tundu ka mõtekas kunstlikult intresse alla viima hakata.

Ootan kommentaaridesse ka pubiõhtul osalejate mõtteid-ideid Bondora osas.

Omaraha lisas 48 ja 60 kuulised laenud oma tooteportfelli

Täna hommikul andis Eesti suuruselt teine otselaenamise platvorm Omaraha teada portaalis toimuvatest muutustest. Kõige olulisemaks saab pidada 48 ja 60 kuuliste laenulepingute lisandumist tooteportfelli.

Omaraha.ee
http://www.omaraha.ee

Varem tegutses Omaraha lühiajaliste laenulepingutega, kuid turuolukorda ümber hinnates on tootesortimenti laiendatud pikemaajaliste laenulepingutega. Nüüdsest saab investeerida / laenata ka 4- või 5-aastas pikkustesse lepingutesse.

Lisaks on Omaraha vahepeal ületanud märgilise 5 miljoni euro laenumahupiiri.

Kliente on Omarahal tänaseks päevaks üle 13 500.